[뉴스토마토 박민호기자] #1. 전라도 광주에서 임대업을 하고 있는 박기남(65)씨는 1년 전 은행에서 정기 예·적금 통장을 개설했다. 당시에는 정기 예·적금 통장만이 비과세 혜택을 받을 수 있는 것으로 알고 있었기 때문이다. 그러나 지난 달  수시로 입출금하는 저축 예금 상품 중에도 2000만원 이상을 예치해 두면 세제 혜택을 받을 수 있는 상품이 있다는 사실을 뒤늦 게 알게 됐다. 이 때는 이미 일반 저축 예금 상품으로 수만원의 납부한 상태였다. 

 

 

우리 나라도 고령화사회에 진입하면서 노인들을 위한 다양한 세제 혜택을 제공하는 금융상품들이 주목받고 있다.

상품을 잘 선택하면 상당한 비과세 혜택을 받을 수 있어 금융당국도 관련 정보를 본격적으로 제공하기 시작했다.

 

최근 금융감독원 은행감독국은 은행거래를 하는 어르신들을 위한 이른바 '금융 꿀 팁' 방안을 발표했다.

19일 이 방안에 따르면 우선 예·적금은 ‘비과세 종합저축’을 활용하면 된다.  

2017년 기준 만63세 이상 고령자가 예·적금을 가입할 때는 ‘비과세 종합저축’을 우선적으로 활용하면 도움이 된다. 비과세 종합저축으로 예·적금을 가입하면 원금 기준으로 최대 5000만원까지 15.4%에 해당하는 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있기 때문이다.

 

예를 들어, 이자가 10만원이 발생한 경우 일반 예·적금 가입자는 이자 소득세 14%와 주민세 1.4%를 더한 15.4%를 세금으로 공제한 후 8만 4000원을 받게 된다. 하지만, 비과세 종합저축 예·적금 가입자는 이자 10만원을 전부 받을 수 있다. 또한 비과세 종합저축은 정기 예·적금뿐만 아니라 수시로 입출금이 가능한 저축예금 통장에도 적용 가능해 이자 소득세를 아낄 수 있다.

 

현재 비과세 종합저축이 가입 가능한 연령은 만63세 이상이지만, 2018년에는 만64세 이상, 2019년에는 만65세 이상으로 조정될 예정이다.

 

또한 연금수령자는 은행에 상세한 내용을 문의할 경우 보다 많은 혜택을 받는 방법을 찾을 수 있다. 

 

은행들은 직장인의 급여이체 통장과 동등한 수준의 금리 우대와 수수료 면제 등을 제공하는 ‘연금우대통장’을 판매하고 있다. 이런 연금통장은 국민연금 등 공적 연금뿐만 아니라 퇴직연금, 개인연금 등을 정기적으로 입금 받는 사람이라면 누구나 가입할 수 있다.

 

그러므로 연금을 수령하는 고령자라면 연금통장을 신규로 개설하거나 이미 갖고 있는 통장을 연금통장으로 전환해 다양한 우대 혜택을 누리는 게 좋다. 국민은행은 KB 골든라이프 연금우대통장, 신한은행은 신한 주거래 미래설계 통장, 우리은행은 우리 웰리치100 연금통장 상품을 갖고 있고 하나·중소기업·농협·경남·대구·부산은행도 연금통장을 판매하고 있다.

 

은행들은 연금통장 외에도 연금을 수령하는 어르신이 예·적금에 가입할 경우 추가 우대금리를 적용하는 상품도 함께 판매하고 있기 때문에 은행에 문의해보는 것이 도움이 된다.

 

은행거래를 할 때는 ‘어르신 전용 창구’를 이용하면 편리하다.

 

2016년말 기준으로 16개 국내은행이 4925개 지점에서 ‘어르신 전용 상담 또는 거래 창구’를 운영 중이다. 이 중 농협, 한국씨티, 대구, 광주, 전북은행은 266개 전담 지점을 지정했다. 또한 어르신 전용 상담 전화도 있는데 일반 고객 상담 전화에 비해 쉬운 용어를 사용하며 천천히 응대하고 ARS 입력 제한 시간도 길다.

 

금융권 관계자는 "만63세 이상 고령자가 예·적금을 가입할 때는 비과세 종합저축을 우선적으로 활용할 것을 권한다"며 "비과세 종합저축으로 예·적금을 가입하면 원금 기준으로 최대 5000만원까지 15.4%에 해당하는 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있기 때문에 노후의 절세전략으로 유용하다"고 말했다.

 

박민호 기자 dducksoi@etomato.com